Si has planeado usar el factoring, es muy probable que hayas escuchado algunos prejuicios sobre este financiamiento, que no son del todo ciertos. En este artículo recopilamos los mitos más populares del factoraje para esclarecerlos, y así puedas evaluar su utilidad para tu empresa.
El financiamiento es clave para los negocios, ya que tal como indica la Comisión para el Mercado Financiero (CMF): "Cada una de las etapas productivas de una empresa requiere de dinero para funcionar". Desde esta base, es que las empresas necesitan contar con liquidez para avanzar en su ciclo de compra y venta. Para ello las entidades financieras ofrecen distintas opciones, por ejemplo:
- Crédito.
- Préstamo.
- Leasing.
- Factoring.
Este último financiamiento, se ha consolidado y ha ayudado a muchas empresas a contar con efectivo rápido. Incluso, el Banco Central en su Informe de Estabilidad Financiera del segundo semestre 2024, destacó que entre los años 2009 y 2024 el factoraje ha aumentado de un 1,5% a un 2,7% del equivalente al PIB, lo que se traduce de unos MMUS $4.100 a unos MMUS $ 5.800, aproximadamente.
Sin embargo, existen algunos prejuicios que rondan sobre el factoraje, su riesgo o costo que no necesariamente son verosímiles. Por eso, es importante que tomes en cuenta el análisis de estos dichos y la comparativa con la realidad.
Mitos clásicos del factoring
- MITO: "El factoring es para empresas con problemas financieros"
En algunos espacios aún sigue existiendo la creencia de que este servicio es para empresas que se encuentran con dificultades financieras, ya que se trata de la obtención de liquidez inmediata. Sin embargo, esta idea deja atrás la apreciación estratégica de la herramienta de la actualidad. Pero ¿qué quiere decir esto?
El factoraje consta de un contrato donde la empresa entrega la cobranza de sus facturas a una entidad financiera, mientras esta se encarga de darle su dinero con un ligero descuento por el servicio. Eso no implica que vaya dirigido a un sector empresarial, al contrario, este financiamiento puede utilizarlo cualquier negocio, sea grande, mediano o pequeño.
Tal como indica el subgerente de Riesgo de Factoring Security, Benjamín Sarasibar: "Hoy en día nadie paga al contado, pero las empresas deben cumplir con sus pagos todos los meses. Se trata de una cadena de pagos y de calzar los flujos. Por eso, el factoring es para financiar el capital de trabajo: tener recursos para pagar a proveedores, sueldos o impuestos".
- MITO: "El factoring es muy costoso"
Como todo proceso financiero, el factoraje implica un costo por el servicio, que dependerá del monto de la factura, su plazo a cobrar y la solvencia o capacidad crediticia del cliente. De esta forma, se aplicará una comisión y una tasa que se considerará en el monto a recibir.
Ahora bien, con el pasar de los años ha crecido y se ha fortalecido la industria del factoraje, por lo tanto, la competencia ha aumentado y las tasas comparadas a décadas atrás han disminuido considerablemente. Por ello, las empresas pueden optar por esta herramienta financiera.
Además, puedes comparar el costo de la operación versus los beneficios de contar con liquidez rápida en un espacio de negocios donde el pago al contado no es recurrente.
Otros mitos del factoring
- MITO: "El factoraje es un proceso engorroso"
Otra percepción que algunas empresas pueden tener es que necesitan de documentación y trámites que hacen tedioso el proceso. Sin embargo, esto era así hace varias décadas, cuando todo se realizaba mediante el papeleo. Hoy, la digitalización de los servicios es parte del día a día, y es que es mucho más fácil realizar transferencias por una aplicación o a través de internet.
Lo mismo ha sucedido con el factoring, donde las entidades financieras facilitan la gestión de las operaciones con canales digitales que permiten mayor rapidez y conectividad.
- MITO: "El factoring es poco seguro"
Asimismo, la idea de que pueden ocurrir fraudes en los procesos que involucran la emisión de facturas puede estar presente. Pero, esta particularidad realmente se relaciona con la calidad de servicio de las entidades financieras. Es en este punto donde puedes evaluar el reconocimiento que posee la entidad, su calidad en la cobranza y otros factores que permiten una operación eficaz y transparente.
Además, es necesario considerar que la industria del factoraje está regulada por la ley chilena con un marco legal de leyes, resoluciones y circulares que se han publicado y modificado desde hace décadas y que garantizan mayor seguridad en la cesión de facturas a entidades financieras.
Tal como aclaró el subgerente Sarasibar: "El factoring es un producto que cada vez tiene menos limitantes y que contribuye a las empresas a mejorar su flujo de caja"
