Qué es factoring: Una herramienta financiera que ayuda a tu negocio

¿Sabías que el Factoring puede ser la solución financiera que tu negocio necesita? Si alguna vez has tenido problemas de flujo de caja o retrasos en los pagos de tus clientes, esta herramienta puede marcar la diferencia. El Factoring te permite obtener liquidez inmediata sin endeudarte, lo que ayuda a tu empresa a crecer de manera más estable. Descubre en nuestro artículo cómo funciona y cómo puede impulsar tu negocio.

Piénsalo un momento: estás listo para llevar tu negocio al siguiente nivel, pero los pagos retrasados de tus clientes te tienen atado de manos. Según un estudio de Atradius (Atradius Payment Practices Barometer 2022), el 40% de las empresas lidian con demoras en los pagos que complican su flujo de caja. Y ahí es donde el factoring entra en escena, una herramienta financiera que está cambiando el juego para empresas de todos los tamaños.

Si tienes una empresa y necesitas anticipar el pago de las facturas a plazo que te dieron tus clientes, para una mejor administración de tu empresa, puedes optar por realizar factoring, tal como se presenta en el siguiente ejemplo: 

Evelyn tiene una empresa de productos cosméticos naturales. Ella suele proveer sus productos a una tienda de maquillaje, sin embargo, esta tienda le pagó con una factura a cobrar en 90 días. Evelyn necesita ese dinero lo más pronto posible para pagar a sus trabajadores y administrar su empresa. Es entonces cuando decide optar por realizar factoring, donde el mismo se encargará de entregarle liquidez inmediata y gestionar su cobro. 

Cómo funciona el factoring

El factoring es una herramienta financiera que te permite anticipar el cobro de tus facturas, mientras que cuentas con rapidez en tus tramitaciones, la mejora en tu flujo de caja, entre otros beneficios. De esta forma, no tienes que esperar un plazo de 30 días o más para poder recibir tu dinero. 

Dentro del proceso, la empresa que quiere cobrar la deuda de pago, solicita a una entidad de factoring que se encargue del trámite, donde la institución se contactará con los deudores que aceptaron la factura a plazo, mientras te brinda el dinero necesario.  

En el proceso de factoring, participan tres actores fundamentales que se relacionan entre sí: 

• La empresa (cliente):Organismo que tiene facturas por cobrar y se interesa por tener liquidez inmediata (quien probablemente es proveedor de algún bien o servicio de una empresa) 
• Los deudores: Clientes de la empresa que tienen el deber de pagar la factura emitida a largo plazo.
• La institución financiera: Empresa del rubro financiero que presta el servicio de factoring a las empresas. 

En la siguiente imagen se representa el funcionamiento del factoring: 

El lado B del factoring

Tal como señala José Rivas, Gerente de Desarrollo de Negocios de Factoring Security: “Sabemos lo difícil que puede ser obtener liquidez cuando más lo necesitas, el factoring es una herramienta sencilla y efectiva para solucionar este problema, permitiéndote acceder rápidamente al flujo que tu empresa necesita”. Además, Rivas afirma que: “Así puedes enfocarte en lo que realmente importa: hacer crecer y expandir tu negocio”. 

Si aún estás indeciso acerca de operar con factoring, aquí te presentamos sus beneficios y debilidades para que proyectes a tu empresa: 

Dentro de las ventajas: 

• Liquidez de manera inmediata para tu negocio.
• Proceso sencillo y de rápida aprobación en las entidades que prestan el servicio. 
• Mayor flexibilidad para tus clientes en el tiempo de pago.
• Riesgo limitado con la factura como garantía legal. 
• Accesibilidad del dinero en efectivo a las pocas horas de presentar la factura.
• El contrato de factoring no figurará como endeudamiento en entidades financieras privadas.
• Ahorro de tiempo y recursos que antes se destinaban a facturas. 
• Obtendrás servicios de asesoramiento que te permitirán conocer mejor tu empresa.
• Transparencia en el proceso de cobranza mediante un seguimiento en línea.

Dentro de las desventajas: 

• Se aplica una comisión para la entidad financiera, la empresa percibirá un monto ligeramente menor al del 100% del importe de las facturas, lo que se acordará antes de firmar contrato.
• Factoring es dinero adelantado, así que es importante que tú lleves una administración adecuada en los períodos que necesites.
• Existen algunos prejuicios o sobre el factoring, como asumir que las empresas que usan esta herramienta no están en una buena situación económica. Pero, eso no es necesariamente así, ya que su utilidad se relaciona directamente con tus decisiones económicas sobre tu empresa.

Realizar factoting puede ser una opción muy viable para las empresas, tal como se consultó en una encuesta de LinkedIn de Factoring Security, donde se consultó: “Tu cliente principal te pagará en 30 días más y tu empresa se queda sin liquidez, ¿Qué harías?”, un 87% de los encuestados afirmó que su opción sería realizar factoring, mientras que solo un 6% optaría por un crédito bancario y un 7% por liquidar su inventario. 

En el caso de Factoring Security cuenta con un programa de cobranza interno que asegura una comunicación fluida, un proceso transparente y con un enfoque estratégico. 

Cómo se hace la transferencia

El proceso de factoring considera distintos factores para calcular los montos de dinero y transferencias que se efectuarán al cliente, lo que debes tener en cuenta cuando te envíen una simulación. Como en un caso hipotético: 

Gladys está conociendo el mundo del factoring, así que se encuentra cotizando entre distintas entidades financieras. Finalmente, encuentra la tasa más conveniente para su empresa de 0,9%, lo que le permitirá recibir el monto de dinero que necesita. 

Pero: ¿qué es la tasa?, ¿qué otros costos puedo encontrar al realizar factoring?, ¿en qué varían? Aquí puedes encontrar la respuesta a tus preguntas: 

Los costos del factoring se basan en las tasas y en la comisión que se cobrará, lo que puede variar según el monto de tu factura, su plazo a cobrar y los costos adicionales. Finalmente, de la diferencia entre el monto de tu factura y los costos de factoring resultarán en el monto que recibirás.

1. Sobre la factura

La factura es el documento que da cuenta sobre los servicios o productos que tu empresa otorgó a algún cliente, donde se detallan los precios de lo que consumió y la exigencia de pago sobre los mismos. Sin embargo, este pago no siempre se realiza de forma ágil, por eso, si estás interesado en realizar factoring, es importante que tengas presente:

-Conocer el monto total de la factura que quieres anticipar: Se trata del pago que te debe tu cliente. 

-Identificar el pronóstico de plazo de tu factura: La factura por defecto no tiene vencimiento, sino que su plazo a cobrar siempre se acuerda entre tu empresa y el deudor.  

-Saber el porcentaje de tu anticipo: El que se calculará según los posibles días de extensión de tu factura, ya que en ocasiones ese plazo se extiende más de lo estimado por el deudor, por lo que solo en algunos casos se evaluará el monto que se otorgará para cubrir el posible atraso de pago del deudor. 

-Sin embargo, en Factoring Security, para la mayoría de los casos, el porcentaje de anticipo es del 100%, es decir, el monto anticipado total de tu factura.  

2. La comisión 

Contemplar que existe una comisión de costo fijo que se cederá a la entidad financiera por su servicio. Este monto dependerá de distintos factores: 

-La comisión está sujeta al Impuesto de Valor Agregado (IVA). 

-El costo de firmas de contratos notariales. 

-Las Transferencias. 

-Costos adicionales. 

3. Las tasas 

Asimismo, también es importante conocer la tasa que se efectuará a la operación,  que es el interés por el servicio, la que puede variar dentro del mercado de factoring:  

-La variación de la tasa dependerá del tamaño de tu empresa, el monto de la factura y el deudor.

-Por su parte, existe otra tasa que no se aplica siempre, pero es importante que la conozcas, la tasa mora, que es el interés que se aplica al monto total de tu factura, mientras esta se extienda a más de 45 días de plazo. 

4. El resultado 

Finalmente, el monto a recibir es el resultado considerando el total de los costos del factoring, es decir: 

Si volvemos al ejemplo inicial de Galdys, considerando que ya encontró una entidad financiera adecuada, se pueden aplicar los costos antes mencionados: 

A Gladys le anticipan el 100% de su factura que tiene un valor de $10 millones. Le ofrecieron una oferta de tasa de 1,5 para su mediana empresa, es decir, $225 mil. Además, efectuaron una comisión de $55 mil. Por lo tanto, el monto a recibir es $9.720.000, lo que le permitirá poder costear los gastos de su empresa. 

Es importante que sepas que, si existe una diferencia a tu favor, este excedente se te transferirá.  

¡Recuerda que si necesitas la orientación de un ejecutivo puedes visitar Factoring Security! 

Cesión de documentos para factorizar

Luego de recibir una orden de compra y se indique que el pago de la misma será en un largo período de 30 días o más, emitir una factura puede ser una buena opción para garantizar el pago. Es en este punto donde el proceso de factoring te puede ayudar a obtener tu liquidez inmediata, mientras que la empresa que presta el servicio se encargará de cobrar a la entidad deudora. Pero ¿qué otros documentos puedo factorizar?

Dentro del mundo de las entidades financieras que ofrecen factoring, puedes encontrar que además de factorizar facturas, se pueden factorizar otro tipo de documentos, que aunque no sean tan comunes, se puede realizar de acuerdo a los diferentes requisitos y servicios de cada empresa, por ejemplo:

Más operaciones financieras

Cada empresa tiene sus propias necesidades y proyecciones, por eso aquí te mostramos qué te pueden ofrecer las instituciones financieras que realizan factoring: Las empresas de factoring se dividen en privadas y bancarias, donde la primera es independiente, y la segunda es parte de un banco.  

Esto significa que las entidades financieras privadas te ofrecen mayor rapidez, tecnología y una atención personalizada. Además, que realizar la operación con este tipo de entidades no figura como deuda en el sistema financiero. 

Por otro lado, el factoring bancario te ofrece mejores tasas y el respaldo de una entidad consistente, pero su funcionamiento tiene menos tecnología y rapidez, figurará tu deuda en el sistema financiero y sin olvidar que los ejecutivos no suelen ser especializados. 

Por ejemplo, en el caso de Factoring Security es una entidad privada, con todas sus ventajas, pero también con tasas competitivas a la par de los factoring bancarios y el respaldo de Grupo Security. 

Así, puedes seguir realizando otras operaciones financieras sin ningún problema. 

Un ejemplo que demuestra lo anterior: 

Luciano operó factoring en una entidad privada, donde recibió el cobro anticipado de sus facturas. Él necesitaba más capital para financiar material extra para su empresa, así que solicitó un préstamo a un banco común y este fue aprobado sin problemas, ya que su empresa no figuraba con endeudamiento. 

¡Es así como desde Factoring Security te ofrecemos un excelente servicio de factoring privado, que cuenta con un crédito preaprobado de 50 millones!